Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về ngân hàng số và những lợi ích vượt trội mà mô hình này mang lại.
Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số (Digital Banking) là một nền tảng số hóa toàn bộ hoạt động ngân hàng truyền thống, tích hợp đầy đủ các dịch vụ tài chính vào một ứng dụng duy nhất. Thay vì phải đến quầy giao dịch, khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch trực tuyến qua Internet, từ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn đến gửi tiết kiệm hay quản lý tài khoản, với tốc độ nhanh chóng và độ bảo mật cao.
Sự khác biệt lớn nhất của ngân hàng số so với ngân hàng truyền thống là khả năng hoạt động mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại, máy tính bảng hoặc laptop kết nối Internet. Bên cạnh đó, các quy trình nội bộ của ngân hàng như quản lý rủi ro, phát triển sản phẩm, xử lý giao dịch cũng được số hóa, giúp tối ưu vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Ngân hàng số và ngân hàng điện tử – Sự khác biệt là gì?
Nhiều người vẫn nhầm lẫn giữa ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (E-Banking), nhưng thực chất, ngân hàng số là một bước tiến vượt trội của ngân hàng điện tử.
Ngân hàng số (Digital Banking): Số hóa toàn bộ hoạt động ngân hàng truyền thống, bao gồm cả E-Banking và Mobile Banking, cho phép khách hàng thực hiện mọi giao dịch qua ứng dụng hoặc website ngân hàng.
Ngân hàng điện tử (E-Banking): Là một dịch vụ trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nộp thuế, gửi tiết kiệm,… thông qua website ngân hàng.
Mobile Banking: Là một phần của ngân hàng điện tử, được triển khai dưới dạng ứng dụng trên điện thoại, giúp khách hàng thực hiện giao dịch tài chính dễ dàng hơn.
Có thể thấy, ngân hàng số mang tính toàn diện và hiện đại hơn, không chỉ số hóa giao dịch mà còn tự động hóa toàn bộ quy trình vận hành của ngân hàng.
Lợi ích của ngân hàng số
Ngân hàng số mang đến những lợi ích thiết thực cho khách hàng, hệ thống ngân hàng và cả nền kinh tế.
Đối với khách hàng, đó là giao dịch nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi: Khách hàng không cần đến quầy giao dịch, chỉ với một chiếc điện thoại có kết nối Internet, khách hàng có thể thực hiện mọi thao tác ngân hàng một cách dễ dàng và tiện lợi; Độ chính xác cao, dễ dàng tra cứu thông tin: Mọi giao dịch đều được xác nhận ngay lập tức, thông tin được lưu trữ trong hệ thống giúp khách hàng dễ dàng tra cứu khi cần; Tiết kiệm thời gian và chi phí: Thay vì phải chờ đợi tại quầy giao dịch, khách hàng có thể thực hiện giao dịch chỉ trong vài phút, giúp tiết kiệm thời gian đáng kể; Bảo mật tối ưu với công nghệ tiên tiến: Hệ thống bảo mật 3 lớp gồm tên đăng nhập, mật khẩu và mã OTP giúp đảm bảo an toàn tài sản của khách hàng. Ngoài ra, công nghệ Token cũng được áp dụng để tăng cường bảo mật cho các giao dịch.
Đối với ngân hàng. Cụ thể, giảm chi phí vận hành, tối ưu hiệu suất làm việc: Nhờ tự động hóa các giao dịch, ngân hàng có thể cắt giảm nhân sự, giảm thiểu lỗi giao dịch và tối ưu quy trình hoạt động; Tăng tốc độ xử lý giao dịch, nâng cao trải nghiệm khách hàng: Các giao dịch được xử lý nhanh hơn, giảm bớt thời gian chờ đợi và tăng hiệu suất hoạt động của ngân hàng; Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh: Ngân hàng số giúp tiếp cận nhiều khách hàng hơn, kể cả ở những khu vực chưa có chi nhánh ngân hàng, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường; Dễ dàng liên kết với các dịch vụ tài chính khác: Khi tích hợp với các công ty chứng khoán, bảo hiểm, tài chính,… ngân hàng số có thể cung cấp nhiều dịch vụ trọn gói hơn cho khách hàng.
Đối với nền kinh tế, đó là giảm lưu thông tiền mặt, thúc đẩy thanh toán không tiền mặt: Việc sử dụng ngân hàng số giúp hạn chế tiền mặt trong nền kinh tế, giảm chi phí in ấn và quản lý tiền mặt; Tạo ra sự kết nối giữa các tổ chức tài chính: Hệ thống ngân hàng số giúp tối ưu hóa hoạt động tài chính quốc gia, tạo sự liên thông giữa các tổ chức tài chính, ngân hàng, doanh nghiệp và khách hàng; Hỗ trợ minh bạch hóa tài chính, quản lý thuế hiệu quả hơn: Mọi giao dịch đều được lưu trữ trên hệ thống, giúp cơ quan thuế dễ dàng quản lý và minh bạch hóa dòng tiền trong nền kinh tế.
Lưu ý quan trọng khi sử dụng ngân hàng số
Mặc dù ngân hàng số mang lại nhiều tiện ích, khách hàng cũng cần lưu ý một số điểm sau để đảm bảo an toàn tài chính:
Chỉ sử dụng dịch vụ ngân hàng số của các ngân hàng uy tín: Không nên tải và sử dụng các ứng dụng không rõ nguồn gốc để tránh bị lộ thông tin cá nhân hoặc bị lừa đảo tài chính.
Bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản: Không chia sẻ thông tin đăng nhập, mật khẩu, mã OTP với bất kỳ ai.
Chỉ sử dụng ngân hàng số trên thiết bị cá nhân: Hạn chế sử dụng tài khoản ngân hàng trên thiết bị của người khác để tránh rủi ro bị đánh cắp dữ liệu.
Thoát tài khoản sau khi giao dịch: Sau khi hoàn tất giao dịch, nên đăng xuất khỏi tài khoản để đảm bảo an toàn.
Ngân hàng số – Xu hướng tất yếu của thời đại 4.0
Trong kỷ nguyên số, ngân hàng số không còn là xu hướng mà đã trở thành một phần tất yếu của cuộc sống, giúp nâng cao trải nghiệm người dùng và tăng tính cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính.
Việc ra mắt Vikki Digital Bank đánh dấu bước đi quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của hệ thống ngân hàng Việt Nam, mở ra cơ hội phát triển mạnh mẽ và bền vững trong tương lai.
