Theo các chuyên gia tài chính, tiếp cận, sắp xếp nguồn vốn không đơn thuần là câu chuyện “thiếu mới vay”, mà là bài toán chiến lược về thời điểm và cấu trúc dòng tiền. Ở từng ngành nghề, nhu cầu vốn có đặc thù khác nhau. Doanh nghiệp F&B và FMCG thường cần chuẩn bị nguồn vốn trước các mùa cao điểm tiêu dùng để tối ưu tồn kho và gia tăng độ phủ thị trường. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần tài trợ thương mại ngay khi ký kết hợp đồng để đảm bảo tiến độ giao hàng. Ngành sản xuất đòi hỏi nguồn vốn trung hạn để đầu tư máy móc, cải tiến công nghệ, nâng cao năng suất và giảm chi phí…
Chị Hoàng Ngọc Linh, Giám đốc một doanh nghiệp FMCG tại TP.HCM chia sẻ: “Chúng tôi từng chỉ vay khi thiếu hụt dòng tiền. Tuy nhiên, vài năm gần đây, doanh nghiệp chủ động vay vốn trước mùa cao điểm khoảng 3–4 tháng để nhập hàng với giá tốt và đẩy mạnh phân phối. Sự thay đổi trong tư duy tài chính đã giúp chúng tôi duy trì tăng trưởng ổn định hơn.”
Trong khi đó, anh Phan Hoàng Nam - đại diện một doanh nghiệp xuất khẩu nông sản cho biết: “Với ngành xuất khẩu, nếu không có sẵn hạn mức tài trợ thương mại, doanh nghiệp có thể bỏ lỡ những đơn hàng lớn. Việc được ngân hàng đồng hành và cấp vốn đúng thời điểm giúp chúng tôi tự tin ký kết các hợp đồng dài hạn.”
Nắm bắt nhu cầu bổ sung vốn và tái cấu trúc hoạt động của doanh nghiệp ngay từ đầu năm, ngân hàng Phương Đông (OCB) kiên định với định hướng trở thành “Growth Partner” – đối tác đồng hành cùng doanh nghiệp ở từng giai đoạn phát triển. Thay vì cung cấp tín dụng theo cách tiếp cận đại trà, OCB xây dựng hệ thống giải pháp tài chính theo từng nhóm nhu cầu cụ thể, phù hợp với đặc thù vận hành và mô hình kinh doanh của doanh nghiệp.
Ở nhóm vay thế chấp, OCB tập trung vào các giải pháp bổ sung vốn lưu động và tài trợ trung hạn có tài sản bảo đảm, phù hợp với doanh nghiệp SME đã có nền tảng tài chính ổn định và sở hữu tài sản như bất động sản, nhà xưởng hoặc hàng tồn kho. Với sản phẩm “Vay nhanh bổ sung vốn kinh doanh”, doanh nghiệp có thể tiếp cận hạn mức tín dụng lên đến 10 tỷ đồng, được ưu đãi giảm 0,5% lãi suất so với mức thông thường, thời hạn linh hoạt tối đa 36 tháng, đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại hoặc phát hành bảo lãnh.
Đối với nhóm vay tín chấp, OCB triển khai hai sản phẩm phù hợp với đặc thù và quy mô của từng phân khúc doanh nghiệp, cụ thể, sản phẩm cho vay Startup và Growth SME – cấp tín dụng không dựa trên tiêu chí đánh giá truyền thống là tài sản bảo đảm mà dựa trên năng lực quản trị của chủ doanh nghiệp, hiệu quả dòng tiền, minh bạch tài chính hoặc được các quỹ đầu tư đồng hành, với hạn mức từ 10 đến 30 tỷ đồng. Đây là lựa chọn phù hợp với các doanh nghiệp đang tăng trưởng nhanh, cần mở rộng thị phần nhưng chưa muốn sử dụng tài sản bảo đảm. Thông qua cơ chế thẩm định dựa trên dòng tiền và uy tín doanh nghiệp, ngân hàng tạo điều kiện để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn kịp thời, nắm bắt cơ hội kinh doanh mà không bị ràng buộc bởi tài sản thế chấp.
Song song với các giải pháp tín dụng, OCB cũng tiến hành đẩy mạnh nhóm giải pháp quản lý dòng tiền và ngân hàng giao dịch thông qua mô hình Open Banking, hệ thống thanh toán tích hợp và các công cụ quản lý tài khoản doanh nghiệp. Đến nay, OCB đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ giúp doanh nghiệp tối ưu và số hóa hoạt động tài chính như: OCB VietQR; Thu hộ báo có tức thời; Chi lương qua Open API, tự động hóa quy trình trả lương trực tiếp trên nền tảng doanh nghiệp.
Khác với cách tiếp cận đơn lẻ, OCB không chỉ cung cấp khoản vay mà còn hướng đến xây dựng hệ sinh thái giải pháp tài chính “may đo” theo mô hình kinh doanh của từng doanh nghiệp. Thông qua phân tích dòng tiền, chu kỳ kinh doanh, kế hoạch đầu tư và mục tiêu tăng trưởng, ngân hàng tư vấn cấu trúc vốn và giải pháp tài chính phù hợp, giúp doanh nghiệp chủ động vốn đúng thời điểm, đúng mục tiêu.
Đại diện lãnh đạo OCB chia sẻ: “Trong bối cảnh năm 2026 được dự báo tiếp tục song hành giữa cơ hội và thách thức, việc chủ động hoạch định chiến lược vốn ngay từ đầu năm sẽ giúp doanh nghiệp SME xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho giai đoạn tăng trưởng tiếp theo. Với các giải pháp tài chính đồng bộ, chúng tôi mong muốn trở thành ‘cánh tay tài chính’ đồng hành cùng doanh nghiệp tăng tốc, mở rộng quy mô và phát triển bền vững trong chặng đường nhiều năm tới.”
